【/h/】人民网北京12月2日电(张素玲实习生张)11月29日下午，资深消费心理学家、国内著名心理学家白，好规划高级理财规划师齐延庆，太平人寿北京分公司业务总监受邀参加人民网“育儿宝”论坛，并表示“我该买儿童保险吗？如何购买？父母应该如何选择？”我和网友交流了想法。
社会保障对儿童的保护很少。父母需要购买商业保险来规避风险。齐延庆介绍，儿童保险不是一个具体的保险分类，而是对儿童可以购买的保险产品的总称。“我们今天说的儿童保险是指儿童商业保险。”
她说，儿童享有的社会保障一般是社会保障体系中的“小”保险。但是对于成年人和儿童来说，社会保障应该是社会保障和商业保险的基础。
关于社会保障和商业保险，孙涛补充说，“国家社会保障体系中对儿童的保护很少。据我所知，北京有一个“老一小”，保险金额和报销比例都有严格的限制。商业保险主要是社会保障的有效补充，可以根据每个家庭和每个孩子的情况量身定制。保障类型基本涵盖了我们从事故到医疗到重大疾病再到未来的整个体系。”
通常，孩子在成长过程中面临三大风险:意外事故、医疗和教育费用。齐延庆建议，在决定给孩子买什么样的保险产品时，首先要判断孩子在成长过程中面临哪些风险。
【/h/】对于市场上现有的商业儿童保险，齐延庆将其分为四类:儿童意外伤害保险、儿童医疗保险、大病保险和教育保险(也称教育保险)，不同类别的保障责任不同。“比如意外险，它的保障责任主要是一些因意外就医或意外死亡而引起的费用。”
意外伤害、意外医疗购买和理赔金额最高，其次是重大疾病保险和教育保险。
“其实每个孩子在购买保险产品时，都应该根据自己的特点建立自己的保险计划。”从财务管理的角度来看，在家庭保险中，我们应该根据家庭预算，在先给成年人投保，再给孩子投保的基础上，依次为孩子选择保险。
那么，在为不同年龄段人群购买保险时，有没有什么重点？对此，齐延庆表示，不同阶段的少儿保险需求差异不大，保费通常随年龄增长而增长。所以，尽早给孩子买保险，可以让他们尽快得到相应的保障。具体到每个孩子，因为每个孩子的健康状况不同，现有的保障也不同，所以我们要根据我们的实际情况来选择购买。
【/h/】对于如何购买不同种类的儿童保险，齐延庆表示，教育保险通常需要单独购买，保费随着年龄增长而增加，所以越早购买越划算。意外险、医疗险、重疾险可以考虑买综合险，比单独买更划算。而且，综合保险通常以消费保险的形式存在，就购买保底保险而言，更具成本效益。
至于如何选择不同种类的儿童保险，孙涛表示，一般建议先给孩子买意外伤害和医疗，再买重大疾病，然后是教育基金，最后是金融保险。“对于未成年人来说，理赔集中在意外医疗和住院医疗两方面。比如我们俗称的猫狗咬人、磕碰、扭伤脚趾、磕掉牙齿等。，这是儿童阶段索赔最多的案例。此外，还有肺炎、呼吸道感染、肠胃炎等。需要住院时有更多的理赔。”